Tarjeta Revolut, para sacar dinero en el extranjero sin comisiones y comprar Bitcoins

Para sacar dinero en el extranjero, hasta ahora la tarjeta más famosa siempre había sido la tarjeta inteligente de EVO Banco, pero tras cambiar éstos sus términos y condiciones ya no es ni mucho menos la tarjeta más barata para retirar dinero en el extranjero, sobre todo cuando hay un cambio de moneda de por medio. Y tampoco es la más sencilla de solicitar 

Una tarjeta que se está abriendo terreno en este mundo de las tarjetas para sacar dinero en el extranjero, es la tarjeta Revolut, la cual, tras varios meses de uso, por fin puedo dar mi opinión y redactar un completo análisis y descubrirte si es o no, la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero.

Además, ahora recientemente también han incluido la opción de comprar criptomonedas, en concreto Bitcoin, Etherum y Litecoin y es a día de hoy una de las formas más baratas y sencillas de comprar estas monedas digitales. Pero esta opción de momento solo está disponible para los clientes Premium (para lo que hay que pagar 7,99€ al mes).

¿Qué es Revolut, quienes son y de donde salen?

Revolut fue fundado por Vlad Yatsenko y Nikolay Storonsky, que a juzgar por sus nombres yo juraría que son rusos. Ambos tienen una amplia experiencia en banca y tras ver las altas comisiones que los bancos aplican sobre sus clientes en los cambios de moneda y entender el mundo cada vez más global en el que vivimos, decidieron lanzar Revolut en julio de 2015 y en poco más de dos años de vida ya acumulan casi un millón de clientes

Lo primero que hay que aclarar es que Revolut no es un banco, es un producto financiero en forma de tarjeta que trabaja con el banco Lloyds de Reino Unido

Es decir tu dinero estará en una cuenta del banco Lloyds y tú tendrás una tarjeta con la que operar según las condiciones que tenga Revolut. E incluso también te dan un número de cuenta corriente, en este caso británico y en donde puedes tener saldo tanto en euros como en libras. Una gran ventaja si quieres tener abrir una cuenta bancaria en Reino Unido de forma rápida y sencilla, sin nisiquiera tener que vivir ahí.

Pero al no tener licencia bancaria, la principal diferencia con otras tarjetas de cualquier banco europeo es que tus ahorros no están garantizados hasta los 100.000€ por el BCE (Banco Central Europeo).

Aquí tienes un ejemplo de lo que pasó con unas tarjetas PayPal emitidas por YoUnique Money, donde muchos clientes perdieron su dinero.

En mi opinión personal, no creo que esto pase con Revolut, ya que a diferencia con esta otra compañía ya cuenta con casi un millón de clientes, es una de las empresas más prometedoras del sistema financiero actual y de hecho hay rumores que muy pronto solicitarán licencia bancaria.

¿Cuánto cuesta una tarjeta Revolut?

La tarjeta Revolut es gratis no tiene ningún coste de mantenimiento y no te cobran nada por sacar dinero en ningún cajero del mundo, siempre y cuando no superes los 200€ mensuales. 

Después de esos 200€ te aplican una tarifa del 2% de la cantidad que saques, con la que aún así te sigue saliendo más barato que con la mayoría de las tarjetas que ofrecen otros bancos, cuando sacas dinero en el extranjero y sobre todo en otra moneda.

Solo te cobran 6€ como gastos de envío.

También tienen la tarjeta Revolut Premium que tiene un coste de 7,99€ al mes y tiene más ventajas, como por ejemplo sacar dinero gratis en cajeros de todo el mundo hasta 400€ al mes, opción de tener seguro médico en el extranjero, envío internacional exprés de  la tarjeta gratis y compra y venta de criptomonedas.

¿Cuánto cobra Revolut en el cambio de moneda?

Esta es una de las principales cosas que tenemos que mirar cuando nos sacamos una tarjeta de este tipo.

Muchas, como es el caso de EVO, te dicen que no te cobran comisiones y luego te aplican el cambio que ellos quieren, ganando dinero ellos ahí, literalmente engañando a sus clientes mediante la táctica de ocultar información, ya que muchos tampoco se preocupan en ver el cambio de moneda de ese día y pierden dinero sin saberlo.

El cambio de moneda que te ofrece Revolut es el tipo de cambio interbancario, el mejor que hay, incluso mejor que los cambios que ofrecen Visa y Mastercard.

Tipo de cambio interbancario

Este es el tipo de cambio que se utiliza a nivel interno entre bancos de todo el mundo y al cual los clientes de a pie no suelen tener acceso, hasta la llegada de esta tarjeta.

Este tipo de cambio, al igual que todos, cambia cada día (en realidad cambia constantemente) y es muy similar al cambio real de moneda que dictan los mercados.

La mayoría de los bancos, normalmente te aplican su propio tipo de cambio o el cambio de Mastercard o Visa añadiendo un porcentaje.

Aquí tienes una comparativa de lo que te costarían retirar 100$ americanos en un cajero de EEUU con las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero que existen. 

El tipo de cambio de Revolut gana a todos, hasta incluso en muchas ocasiones nos ofrece mejor cambio que el propio Banco Central Europeo que para el día 1 noviembre del 2017 tenía tasado 100$ americanos en 86,12€ y con Revolut te habrían costado 85,91€.

 

Cartera multidivisa de Revolut

Una de las opciones más interesantes y que diferencia a Revolut de otras muchas tarjetas de este tipo es que puedes tener diferentes monedas almacenadas en la misma tarjeta.

Es decir puedes tener saldo en euros, libras y baths tailandeses por ejemplo y puedes cambiarlos de forma sencilla e inmediata en su aplicación con el tipo de cambio interbancario.

Por lo que puedes jugar de forma sencilla a ser trader, comprando monedas cuando su valor está bajo y vendiendo cuando su valor está más alto.

En este momento tienen hasta 29 monedas disponibles, incluidas las criptomonedas más famosas, como son el Bitcoin, el Etherum y el Litecoin, éstas tres últimas solo disponibles para clientes Premium (7,99€/mes).

Compra y venta de criptomonedas con Revolut

Con esta opción que ha introducido Revolut, ya es más fácil que nunca comprar Bitcoins, Etehrum o Litecoin. Ya que al igual que pasa con el resto de monedas que tiene puedas cambiarlas en en solo un par de clics dentro de su aplicación y con comisiones muy bajas.

Te hago una comparativa de lo que te cuestan las principales criptomonedas con Revolut y con Coinbase que es otra de las plataformas más famosas para la compra-venta de criptomonedas, a día 17 de diciembre del 2017.

Compra de Bitcoins con Revolut vs Coinbase

  • Comprar 1 Bitcoin con Revolut: 16.530€

 

  • Comprar 1 Bitcoin con Coinbase: 17.225€

Compra de Etherum con Revolut vs Coinbase

  • Comprar 1 Etherum con Revolut: 598€

 

  • Comprar 1 Etherum con Coinbase: 628€

Por lo que aquí una vez más Revolut ofrece el mejor tipo de cambio y es una de las formas más baratas y sencillas de comprar Bitcoins, Eheterum y Litecoins. 

La ventaja con Coinbase es que con ellos tienes una cartera virtual y te facilitan la dirección de tu criptomoneda, por lo que puedes comprar donde acepten Bitcoins. Con Revolut no te dan la dirección y no puedes sacarla de la cartera de tu banca online, pero puedes cambiarla en cualquier momento por dinero real al instante. 

Si te registras a través de mi enlace en Coinbase, tendrás 10$ gratis en Bitcoins al realizar tu primera compra de cualquier criptomoneda superior a 100$.

La aplicación de Revolut

La aplicación móvil que ofrece esta tarjeta es una de las mejores cosas que tiene y que a mí más me gusta. 

Te detallo sus principales características:

  • Fácil de manejar
  • Notificaciones en vivo de cualquier movimiento en tu tarjeta
  • Localización para saber que eres tú el que está utilizando la tarjeta
  • Muy fácil para recargar tu saldo con otra tarjeta de forma instantánea
  • Puedes cancelar de forma temporal o permanente tu tarjeta desde la aplicación
  • Chat de servicio de atención al cliente

Lo mejor es que te la bajes y lo veas tu mismo.

Otras ventajas de la tarjeta Revolut

Además de todo este dinero que te puedes ahorrar en comisiones y cambios de moneda, Revolut te ofrece otras muchas ventajas como son:

  • Transferencias bancarias gratis en 25 divisas diferentes
  • Pagos sencillos a otros amigos que tengan Revolut
  • Seguro médico en el extranjero gratis (para clientes Premium)

Inconvenientes de esta tarjeta

Pero como todo en esta vida, hay pocas cosas perfectas, y esta tarjeta también presenta algunos inconvenientes que si ya sabemos de antemano, nos podrá ahorrar más de un disgusto.

Al ser una tarjeta multidivisa, a veces los cajeros de otras partes del mundo y muchas páginas web se hacen un pequeño lío al tratar esta tarjeta, el cual te puede costar dinero y de cuyos costes Revolut no se hace responsable.

Te cuento por ejemplo dos problemas que he tenido con esta tarjeta que me han terminado costado más dinero que si hubiera utilizado cualquier otra.

Compra en Ryanair con la tarjeta Revolut o con PayPal

La tarjeta Revolut es una tarjeta que se emite en Reino Unido y cuando intentas comprar con esta tarjeta en algunas páginas web, como por ejemplo en Ryanair o en cualquier compra que hagas a través de PayPal si tienes asociada esta tarjeta, te la detectan como que es una tarjeta de ese país y solo te da la opción de pagar en libras.

Por lo que a la hora de hacer el pago, aunque tú tengas tu saldo en euros, pagas en libras, perdiendo dinero en esa conversión que en realidad no necesitarías hacer.

En el caso de PayPal es fácil solucionar, tienes que llamar a su Servicio de atención al cliente y decir que te cambien la divisa predeterminada de tu tarjeta Revolut de libras a euros. 

Sacar dinero de un cajero utilizando tu cartera multidivisa

Otro problema que tuve fue en un cajero de Tailandia.

Para sacar dinero en otra moneda en con la tarjeta Revolut tienes dos opciones:

Una, sacar dinero del cajero desde tu saldo en euros y en ese momento te hace el cambio de moneda según el tipo de cambio interbancario que haya ese día.

Otra, cambiar tu saldo en la aplicación. Por ejemplo tengo euros y en la aplicación lo cambio a baths tailandeses con el tipo de cambio interbancario que haya en ese momento. Mi saldo queda en baths tailandeses en mi cartera y puedo retirarlo de un cajero que trabaje con esa moneda en cualquier momento.

Cuando sacas dinero con esta tarjeta en cajeros de otros países en otra divisa, muchas veces te preguntan si quieres que sea ese cajero el que te haga la conversión.

Ahí siempre tienes que seleccionar continuar sin conversión, para que sea la tarjeta Revolut quien te haga el cambio o seleccione trabajar con la moneda que tengas en la cartera correspondiente.

En mi caso pasé mis euros a baths tailandeses en la aplicación, para sacar mis baths del cajero, pero aunque tenía ese saldo en esa moneda, me decía que tenía saldo insuficiente.

Finalmente tuve que pasar el dinero de nuevo de baths a euros y así si pude sacarlo, pero perdiendo dinero por dos veces. La primera cuando cambio de euro a baths y la segunda cuando cambio de baths a euros de nuevo.

¿Por qué pasa eso?

Pues se ve que el banco no reconocía mi saldo en baths tailandeses.

La respuesta que me dieron en el departamento de servicio de atención de Revolut fue que preguntara al banco tailandés y le reclamara a ellos el dinero que había perdido.

Pero como no hablo tailandés y tampoco me salía a cuenta sacarme un vuelo y volver a Bangkok a buscar el cajero donde me pasó, preferí dar esos pocos euros por perdidos.

Así que mejor tener tu saldo en euros y sacarlo así directamente, si te quieres ahorrar dinero en comisiones innecesarias de las que luego no se hacen responsable.

Servicio de atención al cliente de Revolut

El servicio de atención al cliente de Revolut es cómodo, un chat que puedes utilizar de forma sencilla a través de la aplicación, en la que siempre te atiende primero una máquina llamada Rita que seguramente no resuelva tu problema y te refiera a un agente humano.

No obstante, aunque la idea del chat es buena y cómoda, sobre todo para los que no les gusta pasarse horas llamando por teléfono, este es aún uno de los puntos más flojos que tiene esta compañía.

No tienen servicio en español y los agentes, en algunas ocasiones son extremadamente lentos.

Por poner un ejemplo, con el caso de la retirada de dinero en un banco tailandés, tuve que despedirme después de casi tres horas tratando de que me aclararan mi cuestión y el tiempo de media que tardaban entre pregunta y respuesta era de 15 minutos.

¿Es Revolut la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero?

Pues esto depende del uso que le vayas a dar, y aquí va mi opinión sobre la tarjeta Revolut, que en ciertas ocasiones no es tan conveniente. 

Lo que está claro, es que de momento de todas las que conozco es la que mejor cambio ofrece, ninguna tarjeta hasta ahora que yo sepa, ha sido capaz de aplicar el cambio de moneda con el tipo de cambio interbancario, algo a lo que tan solo tienen acceso los propios bancos.

Como mucho, he visto que te hayan ofrecido el cambio de moneda de Visa o Mastercard sin añadir ningún porcentaje. 

Si viajas al extranjero esporádicamente y no sacas más de 200€ al mes en cajeros, puede ser sin duda la opción más económica. También para hacer pagos con tarjeta en el extranjero en otra moneda diferente al euro.

Si viajas mucho y sacas más de 200€ al mes, te puede convenir más la tarjeta Revolut Premium con la que puedes sacar hasta 400€ gratis, aunque tiene un coste de 7,99€ al mes, pero ofrece muchas más ventajas.

Para utilizarla en España pagando en comercios, no te la recomiendo, ya que muchas veces pasa lo que he detallado anteriormente, que al tramitar tu pago el comerciante elige pagar en libras y te cobran por una doble conversión, de la cual Revolut no se hace responsable. Ya me ha pasado en dos ocasiones. 

Si además de una tarjeta, también quieres tener una cuenta corriente, te da más seguridad el trabajar con un banco con licencia bancaria, no sabes inglés y necesitas de un buen servicio de atención al cliente en español, tu tarjeta es la N26.

¡Pero lo que yo recomiendo siempre, ya que son gratis, es sacarse las dos!

Así puedes aprovechar las ventajas de cada una de ellas, cuando más te convenga.

mevoyalmundo.com

25 comentarios

  • Gracias por tu revisión. Yo la usaría para pagar en comercios en USA o en UK, y el metro o cosas por el estilo. Para eso, entiendo que te hace el cambio a la moneda en el momento y ya. Supongo que así no tendría problemas ni comisiones raras por el cambio o lo que añaden american y visa, no? Con la virtual sería suficiente o es preferible tener la física?

  • Me he dado de alta a través del link, que luego me hace bajar la app desde el teléfono y en ningún lugar me dice que el envío sea gratuito. Me cobran 6€. Que tengo que hacer?

    • Hola David 🙂

      Son varios ya los que me han preguntado, por que me he puesto en contacto con Revolut y esto es lo que me han dicho:

      En principio, tal y como funciona el descuento es que la tarjeta la pides igual (teniendo que haber hecho un top-up de 10 €), se cobra el envío y automáticamente se realiza una devolución en la cuenta.

      Espero que ahora sí puedas pedir tu tarjeta tranquilamente 🙂

      • Hola yo tengo una pregunta, me voy a praga y quiero sacar dinero del cajero de aeropuerto allí en praga con revolut, me da el dinero en euros o en coronas? Y tengo que hacerlo con o sin conversión? Muchas gracias

  • A mi me interesa porque voy a ir a trabajar a Inglaterra y entre buscar trabajo, alquiler y abrirme una cuenta bancaria, cualquier opción que simplifique tanta complejidad puede ser buena. (Necesitas cuenta británica para que te paguen en tu trabajo, pero no puedes abrir cuenta sin tener un trabajo… ¿¡?)
    Por esta razón, podría ser mejor trabajar con la N26? O estaría en la misma situación que con la EVO, esto es, que no cuenta como IBAN británico y, por lo tanto, no es buena opción para domiciliar un sueldo?

    Muchas gracias por tu respuesta y artículo

    • Con Revolut tines un IBAN británico, ahí puedes domiciliar tu nómina y no te hace falta ni contrato de trabajo ni prueba de residencia y te mandan la tarjeta a España.

      N26, es mi favorito y es el que utilizo, pero con este tienes un IBAN alemán por lo qu estaría en las mismas que con un IBAN español, si no te quieren pagar en una cuenta europea (hay empresas que sí lo hacen, ya que los costes son los mismos).

  • Muchas gracias por la info.
    Yo tengo la tarjeta desde hace unos meses, pero en cualquier cajero de España que he intentado retirar efectivo, en TODOS me quieren cobrar comisión (obviamente, digo que quiero retirar dinero de mi cuenta corriente/ahorro, no que quiero sacar a crédito).
    ¿Te ha pasado esto? Si es así, ¿has encontrado solución? Como decías en el post, he intentado chatear con el servicio de atención al cliente y tardan siglos en contestar.
    Muchas gracias

  • Yo también hice la descarga de Revolut a través del link de esta web el pasado 13 de febrero pero me cobraron los 6€ de la tarjeta física sin hacer la devolución del importe.¿ Es lo habitual? ¿Debo esperar unos días mas?¿Se lo consulto al soporte de Revolut?. Gracias por tu útil información .Saludos

    • Me comentan desde REVOLUT que al hablar con soporte digan que se han pedido la app vía la promo de MEVOYALMUNDO y les harán un reembolso. Ya están al tanto. Como alternativa también le podéis contactar a través de su página de Facebook, en https://www.facebook.com/revolutapp/

      Si no os lo hacen , comentarme y vuelvo a hablar con ellos, pero ya no deberÍa de haber ningún problema

  • A mi me pasó lo mismo pedí la tarjeta a través del link de esta web el día 13 febrero y me pasaron el cobro de la tarjeta . Contacté con revolut pero me dijeron que la tarjeta es gratuita a partir del 28 de febrero para nuevas solicitudes de tarjeta fisica solo durante los 7 dias que dura la promo. No reconocen la promo anterior. Podrías aclarme este tema. Gracias por tus publicaciones

  • Perfecto, gracias por tu pronta respuesta. Si tienes el mail u otro documento que ellos te enviaron con la promo creo que seria genial hacer una captura de pantalla y adjuntarla. Creo que tienes mi mail. Saludos

  • Hola, llevo viendo en UK 4 meses y trabajando aquí, pero mi nómina está domiciliada en la cuenta de un amigo mío con el que vivo actualmente. Mi idea es estar una temporada en UK trabajando para aprender el idioma pero quiero abrirme una cuenta en Revolut para que me domicilien la nómina ahí. ¿Habría algún inconveniente en ello? ¿Podría utilizarla como mi cuenta cotidiana durante el tiempo que viva aquí?
    No quiero abrirme una cuenta en un banco local puesto que no creo que vaya a estar viviendo aquí mucho tiempo.

  • Muy buenas, me acabo de sacar la tarjeta y tengo alguna duda. He probado a sacar en varios cajeros de España y todos me da un aviso de que me van a cobrar una tasa por uso del cajero. Es normal? Si es así y también pasa en el extranjero no veo claro que valga para sacar dinero del cajero … Supongo que lo ideal para ir al extranjero es pagar con tarjeta y listo, no??

  • Hola vivo en Barcelona y la uso desde hace un año a diario en varios comercios y salvo Mercadona o Carrefour no tengo problema problema ahora si quieres retirar te recomiendo hacerlo por La Caixa no me cobran hasta hoy comisión alguna. Espero os sirva.

  • Hola vivo en Barcelona y la uso desde hace un año a diario en varios comercios y salvo Mercadona o Carrefour no tengo problema ahora si quieres retirar te recomiendo hacerlo por La Caixa no me cobran hasta hoy comisión alguna. Espero os sirva.

  • Hola! Estoy pensando en pedir esta tarjeta pero tengo una duda sobre las implicaciones legales/fiscales de tener una cuenta en UK, desde mi total desconocimiento de estos temas.
    Sabes si esto hay que declararlo d alguna manera o considerarlo en la declaración de la renta?
    Gracias

  • Hola buenas,
    existen bancos (propios de Revolut) en Dakar ( Senegal) donde no te cobren comisión ( suya propia del banco) ?
    Muchas gracias

    • Banco propio de Revolut físico, no existe en ninguna parte y de hecho oficialmente nisiquiera se le peude considerar un banco, ya que hasta donde yo sé. aun no tienen licencia bancaria. De la comisión que te quiera cobrar el banco (y no tu tarjeta), de momento creo que es imposible librarse 🙂

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