Soy cliente de CaixaBank (la antigua «La Caixa») desde hace años. De hecho, tengo mi hipoteca con ellos y estoy bastante contento con las condiciones que me han ofrecido siempre (aunque su página web y app no sean de las mejores).
Para tener la nómina ahí, poder hablar cara a cara con un gestor y obtener financiación, bien, perfecto, pero para los que viajamos constantemente, mejor dejar su tarjeta en casa. Las comisiones que aplican en el extranjero son de las más altas de la banca tradicional, y usar su tarjeta en el extranjero te puede costar cientos de euros en comisiones.
En este artículo te explico cuánto te van a cobrar exactamente (sin tecnicismos bancarios) y qué hago yo para seguir siendo cliente de CaixaBank pero viajar sin pagar ni un euro en comisiones.
Índice de contenidos
¿Cuánto me cobra CaixaBank realmente en el extranjero?
Vamos al grano. Esto es lo que te pasará si usas tu tarjeta en Londres, Nueva York o Tokio.
1. Comisión por pagar con tarjeta (El «impuesto» silencioso)
Cuando pagas una cena o un souvenir con tu tarjeta, parece que no pasa nada. El datáfono pita y listo. Pero si la moneda no es el Euro, CaixaBank aplica su calculadora.
- La Comisión: Un 3,95% sobre el cambio de divisa.
- Traducción: Por cada 100€ que gastes, el banco se queda casi 4€ «por las molestias» de cambiar la moneda.
- El impacto: Si en un viaje de una semana gastas 1.000€ pagando con tarjeta (hoteles, comidas, entradas), le de regalas 40€ al banco.
2. Comisión por sacar dinero (El verdadero sablazo)
Aquí es donde duele de verdad. Si se te ocurre meter tu tarjeta en un cajero internacional para sacar efectivo:
- La Comisión: Un 4,5% de lo que saques.
- El Mínimo: Te cobrarán mínimo 4€, saques lo que saques.
- Ejemplo: Si sacas 50€ para pagar unos taxis, el banco te cobrará 4€ de comisión (un 8% real). Si sacas 200€, te cobrarán 9€.
Y ojo, a esto tienes que sumarle la comisión que te quiera cobrar el dueño del cajero de allí (la famosa Surcharge Fee), que no depende de CaixaBank.
La Solución: No cambies de banco, cambia de estrategia
Como te decía al principio, yo no he cerrado mi cuenta de CaixaBank. Me gusta tener mi nómina y mi hipoteca allí. Pero para viajar, soy infiel.
La estrategia inteligente no es pelearte con tu banco de toda la vida, sino tener una segunda tarjeta gratuita exclusiva para viajar.
Y ahí, sin duda, gana N26.
Es un banco con licencia europea y con IBAN español, pero que juega con otras reglas. Abrir la cuenta es gratis, no tiene mantenimiento y se gestiona todo desde el móvil.
¿Por qué N26 complementa perfectamente a CaixaBank?
Tener las dos tarjetas en la cartera es la combinación ganadora:
- Para pagar fuera: N26 no te cobra comisión por cambio de divisa. Pagas el cambio real de Mastercard (0% de comisión). Si algo vale 20 libras, pagas 20 libras al cambio real.
- Para sacar dinero fuera: Mientras CaixaBank te clava un 4,5%, N26 solo cobra un 1,7%. La diferencia es abismal.
- Para tu día a día en España: Esto es lo que más uso. La cuenta gratuita de N26 te deja hacer 2 retiradas gratis al mes en CUALQUIER cajero.
- Situación real: Necesito 20€ y no tengo un cajero de CaixaBank cerca. Antes me tocaba caminar 15 minutos o pagar comisión en otro cajero. Ahora saco la tarjeta de N26, la meto en el cajero del Santander o BBVA que tengo enfrente, y saco mis 20€ gratis.
Esta información la puedes encontrar en la web de CaixaBank.
Comparativa Real: Un viaje de ejemplo
Para que veas que no exagero, hagamos las cuentas de un viaje típico de una semana a Estados Unidos o Japón. Digamos que sacas 500€ en efectivo y gastas otros 500€ pagando con tarjeta.
| Concepto | Usando Tarjeta CaixaBank ❌ | Usando Tarjeta N26 ✅ |
| Sacar 500€ | 22,50€ (4,5% comisión) | 8,50€ (1,7%) |
| Pagar 500€ | 19,75€ (3,95% comisión) | 0€ (Sin comisión) |
| TOTAL COMISIONES | 42,25€ | 8,50€ |
👉 Ahorro total: 33,75€.
Con ese dinero te pagas la cena de despedida del viaje. Tú decides si te la comes tú o se la come el banco.
Seguro de Viajes (N26 Go)
Si eres de los que viaja una vez al año en verano, la cuenta gratuita de N26 te sobra. Pero si viajas más, o te vas a ir una temporada larga fuera y tienes que sacarte un seguro de viajes (algo imprescindible), atiende a esto…
N26 tiene un plan llamado N26 Go que cuesta 9,90€ al mes. Incluye un Seguro de Viajes Allianz que cubre hasta un millón de euros en gastos médicos, compensación por pérdida de equipaje, retrasos…
- Coste anual N26 Go: 118,80€.
- Coste seguro viaje tradicional (1 mes fuera de Europa): Unos 70€ – 80€.
La conclusión: Si haces dos viajes al año o te vas a ir dos meses, ya te sale más barato tener esta cuenta durante un año que pagar un seguro de viajes. Digo durante un año porque aunque se pague de forma mensual, la contratación es anual. Además te ahorras todas las comisiones bancarias y tienes 5 retiradas gratis y te devuelven un 1% de lo que gastes con tu tarjeta fuera de Europa, ¡sin límite!
¿Y cómo meto dinero en N26?
Muy fácil, cuando te abres una cuenta en N26, ésta tendrá un número de IBAN de España y tan solo tienes que hacerte una transferencia para que el dinero te llegue al instante. Desde hace ya varios meses puedes hacer transferencias inmediatas gratis con cualquier banco español.
Con N26 también podrás bloquear y desbloquear tu tarjeta a través de su app, ver notificaciones en el móvil con cada movimiento que hagas, hacer transferencias entre bancos de la Unión Europea sin coste y hacer pagos a otros amigos que también tengan N26 o por Bizum, ideal para compartir gastos de viaje.
Conclusión: Mi consejo de cliente a cliente
No hace falta que te vayas de CaixaBank. Es un banco sólido y tener oficinas físicas da tranquilidad para cosas importantes como una hipoteca.
Pero para el día a día de un viajero, sus condiciones se han quedado en el siglo pasado.
Mi recomendación es simple:
- Mantén tu cuenta de CaixaBank para tus ingresos y gastos fijos.
- Lleva siempre en la cartera (o en el móvil) la tarjeta gratuita de N26 para viajar y para sacar efectivo en cualquier cajero de España sin buscar logos amarillos y azules.