Las mejores tarjetas GRATIS para viajar y sacar dinero en el extranjero

Las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero

Pagar con tarjeta en el extranjero y conseguir dinero al mejor cambio ahora te va a salir mucho más barato con estas tarjetas sin costes de mantenimiento, que te presento a continuación, con las que podrás sacar dinero, prácticamente sin comisiones, en cajeros de todo el mundo y además son totalmente gratuitas (con algunos límites, pero sin letra pequeña). 

Incluso aunque ya tengas una tarjeta, siempre es bueno tener una segunda, ya que si se pierde, se estropea o tu propio banco de la bloquea por seguridad (algo bastante común cuando te vas al extranjero si no avisas antes) te puedes quedar sin efectivo en la otra parte del mundo.

Otra de las principales ventajas de estas tarjetas es que tienen aplicaciones móviles con las que puedes manejarlo todo, sin tener que depender de ir a una oficina bancaria, esperar a que se actualicen los movimientos de tu tarjeta o tener que llamar por teléfono. Ideal para manejar y controlar tus cuentas, desde donde quiera que estés. 

 

Las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin comisiones

¡Así que aquí van las mejores tarjetas gratuitas para sacar dinero en el extranjero!

 

Tarjeta N26

Esta es mi favorita de todas. Te la puedes sacar en menos de 10 minutos, por internet con una videollamada y te la mandan sin ningún tipo de coste a tu casa.

Gracias a bancos como N26, los teléfonos y ordenadores personales se han convertido en nuestras nuevas oficinas bancarias

Te abren una cuenta corriente con IBAN alemán, que al ser de la zona euro, deberías de poder usar igual que cualquier otra con un IBAN español.

Es el único banco 100% online de todos los que te pongo aquí, que tiene licencia bancaria, por lo que tus ahorros están garantizados hasta 100.000€, al igual que pasa con el resto de los bancos comunes. 

Características de la tarjeta N26 al utilizarla en el extranjero

  • 5 retiradas gratis al mes, en cajeros de cualquier parte del mundo, luego 2€ por retirada. 
  • Cuando sacas dinero en otra moneda diferente al euro, se te aplica el cambio de Mastercard + 1,7% de la cantidad que retires (la mayoría de bancos te cobran al menos un 3% más del cambio + comisión por retirada).
  • Transferencias europeas gratis.
  • Si pagas en un comercio de cualquier parte del mundo, no te cobran nada en comisiones, y en caso de que sea en otra moneda diferente al euro, te aplican directamente el tipo de cambio que tenga Mastercard ese día (la mayoría de los bancos, como por ejemplo ING Direct, te cobran al menos un 3% en el cambio).
  • Para cargar con dinero tu cuenta solo puedes hacerlo mediante transferencia, pero al ser una transferencia SEPA (dentro de la UE), tu banco te aplicará las mismas condiciones que tiene hacer una transferencia nacional (normalmente es gratis) y solo tarda un día hábil.

 

Requisitos

No te piden tener que ingresar una nómina, ni domiciliar nada. Simplemente tienes residir en un país de la Unión Europea.

 

Conseguir una tarjeta N26

Esta tarjeta te conviene frente a las demás que te detallo a continuación, si viajas tanto a países de la zona euro como otros donde necesitas sacar dinero o pagar en otra moneda y no vas a realizar más de 5 retiradas de efectivo al mes. 

Solicitar que me manden una tarjeta N26 gratis.

 

Opción Premium

Este banco también te ofrece una opción premium de esta tarjeta, la tarjeta N26 Black, que tiene un coste de 9,90€ al mes y te incluye las siguientes ventajas:

  • Seguro de viaje que te cubre gastos médicos y protección contra robo de móvil (con algunos límites) y atraco en cajero.
  • Retiradas en el extranjero con cambio de moneda gratis, se utiliza el cambio oficial de Mastercard, sin añadirle el 1,7%.

 

 

Tarjeta Bnext

Bnext es una startup española que surgió de un crowfunding que completaron en tan solo 24 horas. 

Ofrecen una tarjeta prepago Visa con unas condiciones muy buenas.

Si te descargas la aplicación a través de este enlace, pides la tarjeta y la activas, ¡recibes 10€ gratis!

Pídela ya, para que te llegue a tiempo para poder activarla en esa semana.

Características de la tarjeta Visa de Bnext

  • Tres retiradas al mes gratis en cualquier cajero de España. Te devuelven la comisión que te cobran.
  • ejemplo práctico de una retirada de dinero con Bnext
    Extracto de movimientos, en donde se demuestra como te devuelven la comisión que te anuncia el cajero que te va a cobrar, en este caso 1,87€.
  • Retiradas de dinero en el extranjero con el cambio actual de VISA (hasta 500€, luego tiene un coste del 1,4% de la cantidad retirada).
  • Pagos con tarjeta en otra moneda con el cambio que tenga VISA en ese momento, límite 2.000€/mes.
  • Envío de la tarjeta gratis (solo España)
  • Sin costes de mantenimiento
  • Aplicación sencilla e intuitiva con una sección de Datos de uso, para controlar tus límites gratuitos y no pasarte.
  • Es una tarjeta prepago, no nominativa (no tiene tu nombre impreso).
  • No se le puede cambiar el PIN que te viene por defecto (solo puedes hacerlo en algunos cajeros 4B)
  • Puedes cargar la tarjeta al instante, con un pago con otra tarjeta que asocies.

 

Requisitos

Tienes que ser residente en España y tanto el número de teléfono, como el DNI tienen que ser españoles. 

 

Solicitar tu tarjeta Bnext con 10€ de regalo

Para solicitar tu tarjeta Visa prepago de Bnext, es muy sencillo, tan solo tienes que registrarte a través de este enlace para tener los 10€ de regalo, confirmar tu número de teléfono móvil y adjuntar tu DNI. Es importante que tanto tu número de teléfono como DNI, sean españoles.

En menos de 48 horas te mandan la tarjeta a casa, sin ningún tipo de coste (solo tienes que meter 25€ en la cuenta, para así activarla).

 

Inconvenientes Bnext

En cambio en el extranjero no la utilizo mucho, porque no es nominativa y hay sitios donde no te la aceptan y la aplicación no te dice a cuanto te ha hecho el cambio (aunque si podrías calcularlo tú con una regla de 3).

Una cosa que pasa en muchos países, es que cuando sacas dinero con una tarjeta extranjera, en vez de cobrarte la comisión aparte, te la suman a la cantidad de dinero que sacas. Esto es común por ejemplo en Filipinas y Tailandia.

Es decir, si por ejemplo sacas 10.000 pesos en un banco de Filipinas, el banco te dice que va a cargar en tu tarjeta 10.250 pesos.

En este tipo de casos Bnext, no te devuelve esa comisión y tendrás que pagarla igual que con N26 o Revolut (la cual te detallo a continuación), los cuales tampoco te cobran por retirada dentro de sus límites, pero no pueden evitar la comisión que el cajero sí te cobra de esta forma.

Con una tarjeta normal, en cambio, pagarías tanto la comisión por retirada de tu tarjeta, como la comisión al cajero. Con estas tarjetas al menos te ahorras una de ellas. 

 

Tarjeta Revolut

Revolut es una tarjeta prepago de toda la vida, de las que recargas con el dinero que quieras gastar. Te cobran 6€ por el envío de la tarjeta, luego no tiene ningún coste de mantenimiento.

La aplicación de Revolut es muy intuitiva y fácil de usar

A día de hoy no es técnicamente un banco, no tienen licencia bancaria.

 

Características de la tarjeta Revolut al utilizarla en el extranjero

  • Saca dinero gratis en cajeros de todo el mundo, hasta 200€ o 200£, y luego te cobran el 2%.
  • Tipo de cambio interbancario para sacar dinero en cajeros del extranjero en otra moneda diferente al euro. Es el mejor que hay, incluso mejor que el propio cambio que ofrece Visa y Mastercard, pero muy parecido si no se le suma el porcentaje que suelen añadir los bancos. 
  • Si pagas en un comercio en moneda extranjera también aplica el tipo de cambio interbancario (límite de 6.000€ al mes, luego se aplica un 0,5%).
  • Cambios de moneda gratis hasta 6.000€. Tienes la opción de tener varias monedas en tu misma tarjeta (hay hasta 26 monedas disponibles de otros países). Por ejemplo, tienes 100€ en el saldo de tu tarjeta y quieres cambiarlos a libras, los puedes cambiar al momento, sabiendo cuantas libras te van a dar por cada euro. Luego puedes pagar o sacar dinero utilizando esa moneda.
  • Puedes cargar la tarjeta con dinero al instante, haciendo un pago con otra tarjeta que tengas asociada. Esto es muy cómodo. 

 

Solicitar la tarjeta Revolut

Esta tarjeta te conviene sobre todo cuando estás en países con moneda diferente al euro, donde es necesario hacer un cambio de divisa cada vez que pagas o retiras dinero en un cajero, ya que es la que mejor cambio te hace de todas. 

Cuando ya pasas de 200€ al mes, como ya te cobran el 2%, ahí ya te puede convenir más la N26 o puedes pedir las dos y usar Revolut hasta los 200€ y luego la N26.

Te cobran 6€ como gastos de envío.

Pedir una tarjeta Revolut.

 

Opción premium

Esta tarjeta también tiene una opción premium que cuesta 8,99€ al mes y a cambio te incluye las siguientes ventajas:

  • Amplía el límite de retiradas gratis hasta 400€ al mes
  • Posibilidad de intercambiar entre las criptomonedas más famosas, como son Bitcoin, Etherum y Litecoin. 
  • Envío de la tarjeta gratis

 

Inconvenientes Revolut

El principal inconveniente de esta tarjeta es que muchas veces por defecto te cobra en libras y te aplica una doble conversión con la que pierdes dinero y de la cual no se hacen responsables.

Su servicio de atención al cliente por chat es pésimo, suelen tardar bastante en contestar y tiene que ser en inglés.

 

Tarjeta inteligente EVO

EVO es un banco español que tiene más de 40 oficinas repartidas por España, abiertas de 9:00 a 20:00 y que entre sus productos destaca la Cuenta Inteligente EVO con la que te dan una tarjeta que puedes retirar dinero en cajeros de todo el mundo de forma gratuita ¡pero ojo con el cambio que aplican!

EVO y sus marcas precedentes fueron los pioneros en sacar este tipo de tarjetas en España, para sacar dinero en el extranjero

Características de la tarjeta inteligente EVO al utilizarla en el extranjero

  • Saca dinero gratis en más 12.000 cajeros en España y en el resto si es una cantidad mínima de 120€, sin límite de operaciones
  • Tienes 2 retiradas gratis en cualquier otro cajero de España. A partir de la tercera EVO solo te cuesta 1€ y asumen el resto del coste hasta un máximo de 2€.
  • Retirada de efectivo gratis en cualquier cajero del mundo, sin cantidad mínima y sin límite de operaciones.
  • Cambio de divisa: tienen su propio tipo de cambio, normalmente muy por encima de los oficiales de Visa o Mastercad y aquí es donde sale perdiendo frente a N26 y Revolut.
  • Si pagas en un comercio en moneda extranjera, te aplican su propia tasa de cambio, por lo que también te sale más caro pagar en otra moneda con esta tarjeta que con las demás aquí mencionadas. En un pago en libras por ejemplo, estarías pagando alrededor de un 2,7% más que con otra tarjeta que solo aplique la tasa de cambio de Visa.

 

Requisitos

También te la puedes sacar sin necesidad de ir a una oficina, con una videollamada, pero aquí, al contrario que pasa con la N26 y Revolut, si tienes que domiciliar nómina, pensión o desempleo o hacer un ingreso mensual de al menos 600€.

Si tienes entre 25 y 35 años, es suficiente con hacer 6 ingresos al año de 300€ cada uno, mediante transferencia desde otra entidad, domiciliar tu recibo de móvil y hacer al menos dos pagos al mes.

 

Solicitar un Cuenta Inteligente EVO

Cuando no hay cambio de divisa de por medio, la tarjeta inteligente EVO es la mejor para sacar dinero de los cajeros gratis, ya que esta no tiene el límite de 5 retiradas o de 200€, a partir de los cuales te empiezan a cobrar, como si tienen la N26 o Revolut respectivamente. 

Por lo que esta tarjeta es la mejor y te conviene sobre todo si quieres tener número de cuenta español y si viajas a países de la zona euro.

Solicitar una Cuenta Inteligente EVO.

¿Qué son Visa y Mastercard?

Para que consigas entender los costes que tiene utilizar una tarjeta conviene entender bien lo que es Visa y Mastercard.

Una cosa es tu banco y otra diferente Visa y Mastercard.

Tu banco es donde tienes tu cuenta bancaria, donde están tus ahorros.

Y Visa y Mastercard son dos empresas mundiales independientes, que entre otras muchas cosas se dedican a emitir tarjetas en colaboración con tu banco o cualquier otra entidad relacionada con productos financieros.

Cada vez que una persona paga en un comercio con su tarjeta, por ejemplo Visa, esta empresa se lleva un porcentaje de dicha compra, que nunca la paga el comprador, siempre el comerciante. Por eso que en muchos comercios no aceptan tarjetas o solo lo hacen para un mínimo de compra, para evitar estas comisiones.

Otro gran negocio de Visa y Mastercard está en los cambios de divisa cuando se saca dinero de un cajero o se paga en el extranjero. A lo mejor tu banco te dice que no te cobra nada por este cambio de moneda, pero quien no te va a perdonar será Visa o Mastercard, ellos siempre te van a cobrar. (A excepción de Revolut, que utilizan el tipo de interés interbancario y ya se las arreglan ellos con Mastercard)

Sobre el tipo de cambio que ofrece Visa o Mastercard es donde los bancos te suelen aplicar una tarifa que en ocasiones va hasta el 4%, o directamente te remiten a sus propias tarifas de cambio (por encima de las de Visa o Mastercard y se quedan con la diferencia, como hace la tarjeta inteligente EVO).

Entonces dicho esto, un banco te puede ofrecer una tarjeta con la que no te cobre por sacar dinero en el extranjero, pero sí te puede cobrar una alta comisión por el cambio de moneda.

 

Comparativa de cuántos euros me cuestan 100$ con las distintas tarjetas sin comisiones

Para que te hagas una idea más clara, a continuación te dejo cuántos euros nos cargarían en nuestra tarjeta retirando 100$ de un cajero de EEUU, el 1 de noviembre del 2017.

 

Revolut: 85,91€

Utilizando la tasa de cambio interbancaria.

 

Bnext: 86,03€

Utilizando el tipo de cambio de VISA.

 

N26 Black: 86,14€

El cambio que ofrece Mastercard.

 

N26: 87,60€

El cambio que ofrece Mastercard más un 1,7%.

 

Revolut (una vez pasado el límite): 87,63€

Utilizando la tasa de cambio interbancaria + el 2% que te cobra cuando sacas más de 200€ en un mes. Aquí ya le gana N26.

 

EVO: 88,79€

Establecen su propia tasa de cambio.

 

Prueba sacando dinero al mismo tiempo en el extranjero con N26, Revolut y Bnext

Y dejando aparte las matemáticas y teorías, he decidido hacer una prueba real y aprovechando que estoy en Filipinas, he probado las 3 tarjetas que más utilizo, para ver, cual de ellas, definitivamente me da mejor cambio.

Esta prueba la he realizado el 9 de noviembre del 2018 a la 01:10 am,, en un cajero BDO, el cual te añade a la cantidad que vas a sacar, 250 pesos (como hacen la inmensa mayoría de los cajeros en Filipinas).

He sacado 10.000 pesos, que con lo que le suma el cajero, serían 10.250 pesos. A continuación lo que me ha cobrado cada tarjeta:

 

Revolut: 173,21€

Ya había pasado el límite de sacar 200€, a partir del cual te cobran el 2%, un total de 3,40€. Suponiendo que la hubiera utilizado dentro de los límites gratuitos, me habrían cobrado 169,81€.

 

Bnext: 170,71€

Dentro de sus límites gratuitos, de 500€ al mes.

 

N26: 172,80€

Incluso cobrándote el 1,7% del cambio de Mastercard, supera a Revolut cuando con esta pasas de los 200€ al mes. 

En la captura de pantalla pone 169,92€, pero esto es por que la comisión del 1,7% te la cobra al día siguiente, en mi caso, 2,88€.

Capturas de pantalla de las retiradas que hice con cada una de estas tarjetas el 9 de Noviembre del 2018

 

Conclusión, ¿cuál es la mejor tarjeta para usar en el extranjero?

Pues depende del uso que les vayas a dar, pero personalmente creo que la mejor opción es pedirlas todas (menos la de EVO Banco) ya que puedes hacerlo en unos pocos clics, no te piden muchos requisitos y no tienen costes de mantenimiento.

Y así puedes utilizar cada una de ellas hasta sus límites gratuitos.

Yo por ejemplo, siempre voy con la N26Bnext.

Siempre utilizaba Revolut, hasta que hice la prueba que he puesto anteriormente, tras la cual ya siempre uso N26 y Bnext, sobre todo en España en donde me devuelven la comisión que me cobra el cajero (esto no lo hace Revolut)

En N26 además tengo mis ahorros (por eso de que tienen licencia bancaria y es más seguro).

 

Por qué N26 es la tarjeta más segura de todas estas opciones

Independientemente de que unas sean mejores que otra en cuanto a comisiones, número de retiradas gratuitas y cambios de moneda, lo que está claro es que la más segura, en donde tu dinero más a salvo está, es en N26.

Esto es porque de todas las opciones que pongo aquí, es la única que a día de hoy tiene licencia bancaria, lo que garantiza, que pase lo que pase con esta compañía, tus ahorros están garantizados hasta 100.000€ por el Banco Central Alemán (al igual que en cualquier banco en España, pero con el BCE).

Esto es importante saberlo, ya que hay que recordar lo que pasó en su día con las tarjetas de prepago de PayPal (que en realidad eran de la compañía Youniquemoney), con las cuales muchos clientes no pudieron recuperar su dinero, cuando ésta dejó de funcionar. 

 

Cuéntanos tu experiencia o pregunta cualquier duda que tengas

Si conoces alguna otra tarjeta para sacar dinero en el extranjero, quieres comentar tu experiencia con cualquiera de éstas o te ha quedado cualquier otra duda, lo puedes hacer en los comentarios. 

17 comentarios

  • Aupa,

    Me gustaría saber cuál sería la mejor tarjeta para viajar a Cuba, teniendo en cuenta que en un mes tendría pensado sacar dinero de cajeros, y lo justo, unas 4 veces, mas o menos. Creo que la N26 o la Revolut, pero no estoy seguro.

    Gracias!

    Borja

    • Las dos. Al no tener ningún coste de mantenimiento ninguna de las dos, siempre es mejor las dos y así las usas hasta sus límites gratuitos cada una de ellas.

      Con Revolut puedes sacar hasta 200€ gratis, lo cual se te va a quedar corto para tu viaje a Cuba, pero puedes sacar esos primeros 200€ al mejor cambio. Luego solo es un 2% de la cantidad que saques.

      Y con N26 podrás sacar hasta 5 veces sin pagar por retirada y solo un 1,7% de la cantidad que saques.

      Si quieres aprovchar el seguro de viajes, sin duda la N26 Black, aunque esta ya no es gratis, pero aun así, el año entero te va a salir más barato que cualquier seguro médico de viajes y además aprovechas sus ventajas como casar dinero sin tener que pagar el 1,7% que pagas con la gratuita.

  • Muchas gracias por la respuesta!

    He entrado en la página web de N26 y me ha parecido entender que las 5 retiradas gratis al mes son para moneda euro, o sea Europa. Y que para monedas diferentes habría una comisión de 1,7 % de por cada retirada. Es así?

    Por otra parte, tiene la N26 Black alguna permanencia?

    Qué te parecen las tarjetas Ferratumbank y Bnext? He leído información acerca de ellas y me han parecido muy interesantes.

    Muchas gracias!

    Borja

  • Hola, buenos días.
    En octubre tengo pensado un viaje a Malasia, Singapur y Bali.
    He leido varios post acerca de cuales son las mejores tarjetas para viajar a esos sitios y al final creo que me voy a decidir por la Mastercad de Ferratum bank y la visa de BNXT. Que opinas?
    Es que tengo oido que tango la N26 como la EVO no son buenas para No Euro.
    A ver si me puedes dar tu opinion.
    Un saludo y Gracias
    Jesus

    • Mis favoritas son N26 (tienen licencia bancaria, mucho más seguro) y Revolut, son las dos que siempre llevo a cualquier parte y genial. Ferratum intenté abrirme una cuenta en su día y la aplicación no me iba.

  • Hola, en julio me voy a India 3 semanas y querría saber que tarjetae recomiendas para pagos.
    Lo que más la voy a usar es para pagar los hoteles que he reservado en Booking.
    Para lo demás llevaré efectivo y cambiare allí.

    Solo la querría para pagos.
    Ya que he leído que sacar en cajeros de India te cobran si comisión y es un poco complicado.

  • Tengo un próximo viaje a usa, y tengo unas cuantas dudas despues de leer muchas webs y foros.

    Mi dudas son:

    Según entiendo, revolut para pagos online es la mejor porque tiene el mejor cambio (interbancario) que las otras dos. Es asi?

    bnext y n26 son peores para pagos online?

    Para sacar dinero, cual es mejor de las 3?

    Bnext entiendo que hasta 500€ no cobra intereses, solo cobraria el cajero de usa (me dijeron eso los de bnext que los cajeros ahi cobran comision pero no ellos) y despues de los 500€ el 1.4%?.
    Revolut 200€ y luego cobra el 2%? (tambien cobraria el cajero comision?)
    N26 el 1,7%, pero cobraría tambien el cajero de usa? Esta no tiene limite entiendo?

    Como lo usaríais vosotros?

    Para España:

    N26 me permite sacar el dinero que quiera sin comisiones 5 veces al mes. Es asi?
    Revolut, no tengo claro que deja hacer en España.
    Bnext 500€ 3 veces al mes? Entiendo que te cobran comision y la devuelven?

    Que me podeis contar de los 3? Como lo usais vosotros?

  • Buenas soy Josep,
    tengo una duda, porque utilizas Bnext en España y no N26? (N26 tiene 5 retiradas gratis no y Bnext solo 3)
    gracias por la aclaración?

  • Entiendo que usas primero Revolut para los primero 200€ y luego ya la n26 que las pimeras 5 veces no te cobran, no?
    Pero cuanto te cobrarian en revolut si usas mas en retirar dinero? Y te cobrarian comision en tiendas? Y si usas la n26 m as de cinco veces y cuanto te cobrarian en comercios?

  • Yo viajo a Myanmar en unos días y Revolut no me acepta mi número de móvil para abrirme cuenta. N26 y Benext no puedo porque mi versión de Android es antigua.
    Qué puedo hacer respecto de Revolut ya que no me admite el móvil?, da error…

  • Hola, que tal, tengo una consulta si me permiten, quiero sacarme la N26, pero tengo una deuda con un banco espanol, la cuestion es me pueden embargar la N26
    Gracias por su respuesta
    Un saludo

  • Hola! viajo a USA en noviembre y me gustaría saber cuál de todas es la mejor para realizar pagos allí. En principio llevaremos algo de efectivo, pero he leido que es mucho mejor pagar con tarjeta en los establecimientos.

    Por tu artículo, entiendo que si no vamos a sacar dinero en ningún cajero, la mejor sería Revolut, es correcto?

  • Yo hace 2 meses que pedí la primera tarjeta N26, como no llegaba me pidieron otra a través de su chat, de esto hace 15 días y tampoco llega la segunda tarjeta… solución no me dan ninguna. Pintaba bien esta tarjeta, pero tendré que cancelar la cuenta.

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