Pagar y sacar dinero en el extranjero con tarjeta, ¡comisión de los bancos! (2020)

Comisiones por pagar y sacar dinero con tu tarjeta en el extranjero

Aquí tienes todas las comisiones que te cobran los principales bancos de España por pagar y sacar dinero en el extranjero tanto en la zona EURO como en países en los que se maneja otra moneda.

Los nombres de los bancos están enlazados a los documentos de los que he sacado la información, para que tú mismo puedas comprobarlo ya que esto puede cambiar en cualquier momento. 

Si tienes otra información o te han cobrado otras comisiones utilizando algunas de las tarjetas de débito de estos bancos, puedes dejar un comentario y así lo actualizamos.

Hay que destacar que estas son las comisiones que te van a cobrar estos bancos por usar tu tarjeta en el extranjero y a éstas siempre habrá que sumarles lo que te cobre el cajero que uses, cuya comisión suele anunciar en la pantalla antes de que efectues tu retirada.

 

Cómo te cobran los cajeros las comsiones en el extranjero cuando sacas dinero

Hay que tener claro una cosa a la hora de saber las comisiones que te cobran los cajeros en el extranjero y es que una cosa es la comisión que te cobra tu banco por utilizar tu tarjeta en el extranjero y otra es la que te cobra el cajero que utilizes.

Siempre tendrás que pagar las dos comisiones.

La comisión que te cobra tu banco es la que detallo en la tabla comparativa que tienes más adelante y la que te cobra el cajero que utilizes, normalmente la vas a ver en la pantalla del cajero antes de confirmar la operación.

Los cajero de los bancos en el extranjero normalmente te cobran las comisiones de dos maneras.

Una es mediante una comisión aparte y otra sumándole una cantidad a la cantidad que retires.

Es decir, el cajero te puede decir que te cobra una comisión de 2€ y en el extracto de tu cuenta verás la cantidad que has sacado más las comisiones que has pagado o también te puede decir que va a sumar la comisión a la cantidad que retires y en el extracto de tu banco verás que has sacado más dinero del que te ha dispensado.

Esto último pasa mucho en los cajeros del sudeste asiático, por ejemplo en FIlipinas cada vez que retiras 10.000 pesos, te suma 220 pesos y en el extracto de tu tarjeta verás que te cobran 10.220 pesos y en cambio solo te ha dipensado 10.000.

 

Consejos para ahorrar comisiones en el extranjero con tu tarjeta

Las comisiones que te va a cobrar el cajero en el extranjero vas a tener que pagarlas siempre y son las mismas para todas las tarjetas, pero en cambio las comisiones que te cobra tu tarjeta puede variar en función del banco que tengas y las hay incluso con las que no se paga ninguna comisión, como es el caso de N26, en donde te puedes abrir una cuenta sin comisiones de forma totalmente gratuita.

A continuación te dejo algunos consejos para ahorrar comisiones en el extranjero que debes de tener en cuenta.

 

Selecciona pagar en moneda local

Hay a veces que cuando usas tu tarjeta en el extranjero para pagar, te dan la opción de pagar en euros o en moneda local.

Selecciona siempre pagar en moneda local. 

 

Selecciona que sea tu banco el que te haga la conversión cuando retires dinero en cajeros del extranjero

Cuando retiras dinero en otra divisa diferente al euro de un cajero, a veces te da la opción de seleccionar si quieres que sea tu banco el que te haga la conversión o el propio cajero, aunciándote en la pantalla el cambio que va a utilizar.

Siempre suele ser más barato que sea tu banco el que te haga la conversión, aunque en ese caso no verás el cambio que se te aplica en la pantalla del cajero.

 

Retira el máximo dinero posible

Los cajeros siempre te van a cobrar una comisión fija por retirada, independientemente de la cantidad que retires y tu banco en muchas ocasiones también, por lo que siempre es mejor sacar mucho dinero una vez que retirar varias veces en pequeñas cantidades.

Si te sobra algo, siempre puedes cambiarlo en las casas de cambio que hay en los mismos aeropuertos.

 

Paga todo lo que puedas con tarjeta (si es que tienes un banco con el que esto te salga más rentable)

Los pagos con tarjeta siempre tienen menos comisión que el retirar dinero de un cajero y hay muchos países que ya puedes pagar hasta un café con tu tarjeta. 

Cuando hay cambio de divisa, normalmente te cobran entre un 3 y un 4%, pero ahí ten cuidado, porque hay algunos bancos, como por ejemplo el Santader y Liberbank que te cobran una comisión mínima por cada pago que hagas y ahí si que no te conviene hacer pagos de cantidades pequeñas dinero.

N26 es el único banco de los que te pongo aquí que no te cobran comisión en los pagos con tarjeta en moneda extranjera.

 

Utiliza tarjeta de débito y no de crédito

En la tabla comparativa que te pongo a continuación te detallo las tarifas que aplican los principales bancos de España en sus tarjetas de débito que es lo que te recomiendo usar en el extranjero, ya que con las tarjetas de crédito, las comisiones suelen ser aún mayores.

 

Cómo sacar dinero en el extranjero sin comisión

Con N26, como te he comentado anteriormente, puedes hacer pagos con tarjeta en otra moneda sin comisión y sacar dinero en el extranjero sin comisión hasta 5 veces al mes, luego solo te cobra 2€ por retirada.

Cuando sacas dinero en otra divisa, la cuenta gratuita de N26 también es mejor que todas las que te pongo aquí, ya que solo te cobra un 1,7%, pero eso también te lo puedes ahorrar con cualquiera de sus cuentas premium, que ya si tienen un coste mensual.

La N26 You por ejemplo cuesta 9,90€ al mes y tiene una permanencia de un año (118,80€).

Si vives en el extranjero y vas a sacar más de 580€ al mes en otra divisa, sí te sale más barato pagar esa mensualidad que pagar el 1,7% que te cobra la cuenta gratuita.

También tiene otras ventajas, la principal de ellas un seguro de viajes con cobertura médica de hasta 1 millón de euros para cuando viajes al extranjero.

 

Comisión de cada banco por pago con tarjeta en otra moneda y por sacar dinero en el extranjero

BancoComisión por pagar en el extranjero en otra divisaComisión por sacar dinero en el extranjero en la zona EUROComisión por sacar dinero en el extranjero en otra divisa
Santander1% (mínimo 1,20€)5% (mínimo 3€)5% (mínimo 3€)
BBVA3%5% (mínimo 3€)5% (mínimo 3€)
Caixabank3,95%4,5% (mínimo 4€)4,5% (mínimo 4€)
ING Direct3%2€2€ + 3%
Bankia1,5%4% (mínimo 4€)8% (mínimo 4€)
Sabadell3,5%4% (mínimo 3€)4% (mínimo 3€)
Bankinter3% 4% (mínimo 3€)4% (mínimo 3€)
Kutxabank3%04,5% (mínimo 4€)
Liberbank3% (mínimo 2,40€)4,5% (mínimo 4€)4,5% (mínimo 4€)
Ibercaja3%4% (mínimo 3€)4% (mínimo 3€)
Unicaja3%04% (mínimo 3€)
Openbank3%04,5% (mínimo 3,50€)
N2600 (5 retiradas/mes, luego +2€)1,7 % (5 retiradas/mes, luego +2€)
N26 You/Metal000

 

¿Cuál es tu experiencia con el uso de tu tarjeta en el extranjero y qué banco recomiendas?

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