Quizá ya os suenen tarjetas muy útiles para viajar como son N26 o Revolut, pero hay que aclarar que éstas tarjetas son de débito y no de crédito.
Diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito
La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito, es que con la de débito solo puedes disponer del dinero que tengas en tu cuenta, mientras que las de crédito cada mes te dan un dinero para gastar, por ejemplo 2.000 o 3.000€ y luego tú decides como pagarlo, normalmente puedes hacerlo al mes siguiente sin comisiones o plazos con una tasa de interés que te muestran antes de confirmar la operación.
Tarjeta de crédito gratis
Las tarjetas de crédito suelen llevar unas costes asociados. Depende de la entidad con la que la tengas, las condiciones varían.
Normalmente tienen un coste de mantenimiento anual o al menos te obligan a hacer un uso mínimo para no cobrarte costes de mantenimiento.
Es importante informarse bien antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, ¡en esos contratos hay mucha letra pequeña!
Si quieres una tarjeta de crédito, de aprobación rápida (en menos de 48 horas) y sin coste de mantenimiento ni uso mínimo, puedes solicitar la AXI Card.
Con esta tarjeta, si te aprueban, empiezas con un crédito de entre 300 y 1.000€.
Pero ojo, porque estas tarjetas que te dicen gratis, luego también hay que saber entenderlas.
En el caso de AXI Card, te cobran un interés del 0,054% diario del dinero que dispongas, incluso si no aplazas el pago. Por ejemplo, 100€ en 30 días generarían un interés total de 1,20€.
Infórmate bien de todo esto antes de firmar tu contrato con una entidad crediticia.
Trucos para ahorrar comisiones con tu tarjeta de crédito
Yo siempre he sido muy reacio a esto de las tarjetas de crédito, porque tienen muchas comisiones y nunca entendía bien cómo iban.
Pero ahora tengo que decir que me han solucionado la vida bastante en los últimos años que he ido teniendo muchas gastos imprevistos.
Hay veces, que te falta un dinero que sabes que vas a tener en una semana… Con una tarjeta de crédito puedes disponer del dinero de forma inmediata y sin comisiones si lo pagas a final de mes.
O necesitas dinero en efectivo… Pero al disponer de tu efectivo con una tarjeta de crédito, las comisiones pueden ser altas, tanto para sacar de un cajero como para pasarlo a tu cuenta bancaria.
En el caso de AXI Card, la tarjeta de crédito gratis de la que te he hablado anteriormente, estas operaciones te costarían:
| Comisión por retirada de efectivo en cajeros automáticos en España y la EEE* | 0 EUR |
| Comisión por retirada de efectivo en cajeros automáticos fuera de la EEE* | 2,50 EUR |
| Comisión por adelanto de efectivo (tanto nacional como internacional) | 3 EUR + 1% |
Cómo puedes ver, si estás en España en un país que tenga el euro, retirar efectivo no te cuesta nada, podrías disponer del crédito de tu tarjeta en billetes frescos al instante.
Esto no pasa con la gran mayoría de tarjetas de crédito de otros bancos. Mira bien en sus tarifas, qué cuesta retirar dinero de cualquier cajero, transferir crédito a tu cuenta…
Aquí te voy a mostrar un par de trucos para ahorrarte esas comisiones, no solo las de AXI Card, si no también de cualquier otra tarjeta de crédito.
Revolut: el mejor aliado para usar tu tarjeta de crédito ¡sin comisiones!
Con la tarjeta de AXI Card, dejar claro que siempre te va a costar algo disponer de su crédito, incluso si no aplazas el pago que aplica un interés diario del dinero del que dispones.
Pongamos que no quieres cambiar de tarjeta de crédito o te encuentras en el extranjero y quieres retirar dinero en otra divisa o disponer del dinero del crédito de tu tarjeta en tu cuenta habitual.
Todo esto tiene sus comisiones, en algunos casos bastante elevadas, pero te las puedes ahorrar con Revolut.
Revolut es otra tarjeta, en este caso de débito, pero con muchas más ventajas:
- Puedes hacer cambios de moneda sin comisión
- Transferencias inmediatas
- Retiradas de efectivo en cajeros de todo el mundo sin coste…
Esta tarjeta también es gratis, no tiene costes de mantenimiento ni uso mínimo e incluso te regalan 10€ si te unes con mi enlace:
Pagar en otras monedas sin comisiones
Cualquier tarjeta de crédito te puede cobrar hasta un 5% en el cambio de moneda cuando haces pagos en otra divisa diferente al euro.
Es decir, que si pagas en dólares el equivalente a 1.000€, te pueden cobrar hasta 50€ por el cambio de moneda. No quieres pagar esas comisiones, pero quizás necesitas pagar esa compra con tu tarjeta de crédito para poder financiarla…
Pues tan solo tendrías que hacer un pago con tu tarjeta de crédito a tu cuenta de Revolut y de forma inmediata tendrías ese dinero para poder usarlo con tu tarjeta de Revolut, ¡sin comisión por el cambio de moneda!
Luego, incluso podrías financiar ese pago a Revolut con tu tarjeta de crédito y habrás comprado a crédito sin comisiones por el cambio de divisa.
Eso sí, si tu tarjeta de crédito dispone de algún seguro en las compras, algo muy habitual, solo te podría responder ante el pago a Revolut y no por lo que hayas comprado con esta tarjeta que usamos de puente.
Pasar crédito a tu cuenta bancaria al instante y sin comisiones
La tarjeta AXI Card tiene esta ventaja de poder retirar dinero de cajeros sin comisiones, algo que la mayoría no tiene (aunque hay que contar con el interés diario que aplican).
Casi todas las tarjetas de crédito te cobran entre un 3 y un 5% de la cantidad dispuesta.
Al igual que en el caso anterior, puedes hacer un pago a tu cuenta de Revolut y retirar el dinero con esta tarjeta.
Pero Revolut si te cobra un 2% a partir de retirar más 200€ al mes.
Si necesitaras retirar 1.000€ con tu tarjeta de Revolut, te podrían cobrar el 2% de 800€, unos 16€… Esto no te pasaría con otras tarjetas como la de N26 o incluso con la de tu propio banco.
Te digo N26 porque tiene 3 retiradas gratis al mes en cualquier cajero del mundo, en España te devuelve la comisión que te cobra el cajero. En este aspecto, lo veo mejor que le límite gratuito de solo 200€ al mes de Revolut para retirar dinero.
Entonces, podrías hacerte una transferencia inmediata gratuita a tu cuenta de N26 o a la de tu banco habitual. ¡Esto también es gratis con Revolut!
Te resumo, por si te has perdido:
- Desde Revolut vinculas tu tarjeta de AXI Card o la tarjeta de crédito que quieras
- Haces un pago con esa tarjeta a tu cuenta de Revolut
- Ya con el dinero en tu cuenta de Revolut haces una transferencia inmediata a tu cuenta de N26 o a tu banco habitual para retirarlo con su tarjeta.
- Puedes financiar el pago hecho con tu tarjeta de crédito y habrás retirado el dinero sin comisiones (si la tarjeta a la que lo has mandado, te lo permite).
Espero que estos consejos y trucos te hayan podido ayudar, puede haber incorrecciones y las condiciones pueden cambiar, te invito a que verifiques bien las tarifas actuales de cualquiera de las tarjetas de las que te hablo aquí e incluso dejo los comentarios tu disposición por si quieres corregir o agregar algo.
Y por supuesto si te ha quedado alguna duda sobre el uso de las tarjetas de crédito o del resto de tarjetas que menciono, pregúntame, ¡las he probado todas!
